Diferencia entre carta de crédito y carta de compromiso (con tabla)

El intercambio de bienes y servicios a través del comercio internacional juega un papel importante en el progreso económico de un país. A través del comercio internacional, los países pueden intercambiar bienes y servicios que no están disponibles en su propio país o que son más costosos que los bienes importados.

Carta de crédito frente a carta de compromiso

La diferencia entre una carta de crédito y una carta de compromiso es que, aunque ambas son útiles en el comercio internacional, una carta de crédito es más confiable y segura, pero una carta de compromiso conlleva posibilidades de fraude.

Una carta de crédito y una carta de compromiso son dos métodos para simplificar el proceso de transacción que puede ocurrir entre partes de dos países diferentes. Una carta de crédito puede entenderse como un medio para proporcionar una garantía por parte de un banco al vendedor contra un pago correcto realizado a su debido tiempo. El banco está obligado a realizar el pago en caso de incumplimiento.

Se produce una carta de compromiso para ofrecer garantía contra el pago del monto previamente acordado a la parte de destino, pero no habrá ningún contrato formal.


 

Tabla de comparación entre carta de crédito y carta de compromiso (en forma tabular)

Parámetro de comparaciónCarta de créditoCarta de compromiso
DefiniciónUna carta de crédito es una carta enviada por un banco para garantizar que el pago del comprador a un proveedor se realizará a tiempo y por el monto correcto.Una carta de compromiso para ofrecer una garantía a una persona por parte de una institución financiera para proporcionar un crédito de corta duración de la sucursal en el extranjero de un banco indio.
Partes involucradasLa carta de crédito incluía sólo a dos partes: el vendedor y el comprador.Hay cuatro partes involucradas en una carta de compromiso y son un banco receptor, el importador, un banco extranjero y el banco emisor.
Cantidad de seguridadUna carta de crédito es más segura, ya que contiene todos los detalles importantes relacionados con una compra específica.No es tan seguro como una carta de crédito, ya que no habrá muchos detalles sobre la compra.
Beneficio mayorUna carta de crédito es negociable. Por lo tanto, un banco emisor puede pagar directamente al destinatario o cualquier banco designado por el destinatario.Conveniente y económico para que un importador obtenga crédito rápidamente.
Posibilidad de rastreoPuede rastrearseNo se puede rastrear

 

¿Qué es una carta de crédito?

Una carta de crédito, también conocida como 'carta de crédito', es una carta enviada por un banco para garantizar que el pago del comprador a un proveedor se realizará a tiempo y por la cantidad correcta. Los bancos cobran una pequeña tarifa por proporcionar una carta de crédito. En caso de que el comprador no pueda realizar el pago de una compra, el banco que ha entregado la carta de crédito deberá remitir el importe restante de la compra. Esta disposición se conoce con el nombre de "servicio" en el sector financiero.

Las cartas de crédito se utilizan con frecuencia en la industria del comercio mundial. Una carta de crédito es negociable. Por lo tanto, un banco emisor puede pagar directamente al destinatario o cualquier banco designado por el destinatario.

Los bancos exigirán una prenda de valores o dinero como garantía para la asignación de una carta de crédito, así como un cambio de servicio, probablemente un porcentaje de la magnitud de la carta de crédito.

Hay varios tipos de cartas de crédito disponibles según el propósito de la emisión.

  1. Una carta de crédito comercial: - A través de una carta de crédito comercial, el banco puede realizar un pago directo al beneficiario.
  2. Una carta de crédito en espera: - Con este tipo de carta de crédito, si el titular no puede emitir el dinero, el banco debe realizar el pago.
  3. Carta de crédito rotatoria: - Un cliente puede realizar varios retiros por una duración predeterminada si es titular de una carta de crédito renovable.
  4. Carta de crédito del viajero: - La carta de crédito de viajero es para las personas que van al extranjero, para proporcionar una garantía de los bancos emisores de que cumplirán con los giros hechos en un banco extranjero específico.
  5. Carta de crédito confirmada: - Un segundo banco debe confirmar el pago cuando exista la posibilidad de incumplimiento por parte del cliente y del banco que proporciona la carta de crédito.

Las cartas de crédito son un mecanismo de pago confiable en el comercio internacional debido a factores como la distancia y las diferentes leyes del país. Generalmente, las partes de una carta de crédito son el solicitante o el importador que apela al banco para que emita la carta de crédito, el banco del importador que emite la carta de crédito y el exportador (beneficiario).

 

¿Qué es la carta de compromiso?

Una carta de compromiso ofrece una garantía a una persona por una institución financiera que proporciona un crédito de corta duración de la sucursal en el extranjero de un banco indio. El banco emisor está ofreciendo una garantía a la sucursal extranjera del Banco de la India sobre el reembolso del cliente en moneda extranjera. 

La carta de compromiso se emite y se utiliza para realizar transacciones en las áreas comerciales o comerciales. Por lo general, una carta de compromiso para garantizar una línea de crédito está respaldada por un margen de dinero o un límite de crédito aprobado por un banco. El cliente debe pagar un margen de garantía al banco que emite la carta de compromiso.

Una carta de compromiso funciona de acuerdo con la política de comercio exterior que rige la importación de servicios o bienes.

Una vez que se realizan los pasos principales para producir una carta de compromiso, y el banco está seguro de la garantía recibida contra el crédito requerido de la sucursal extranjera del Banco de la India, el banco emisor procesará la carta de compromiso a la sucursal en el extranjero.

El dinero de margen que respalda el crédito puede ser incluso mayor que el monto del crédito aplicado, dependiendo de la relación entre el cliente y el banco.

A continuación, la cantidad se libera de la parte de la sucursal en el extranjero del Banco de la India en forma de moneda extranjera. El nombre de la cantidad que se acredita en la cuenta de los banqueros en casa se llama 'Cuenta Nostro' y el cliente tiene la libertad de elegir el destinatario a quien se le debe realizar el pago.


Principales diferencias entre carta de crédito y carta de compromiso

  1. los diferencia principal entre la carta de crédito y la carta de compromiso es decir, la carta de crédito tiene todos los detalles de la transacción, no es necesario que la carta de compromiso sea clara sobre los detalles de la transacción.
  2. Se emite una carta de crédito de un banco por una pequeña tarifa. En el caso de una carta de compromiso, el cliente debe pagar un margen de garantía al banco que emite la carta.
  3. Se puede rastrear una transacción realizada mediante una carta de crédito, en caso de que surja una necesidad. Es difícil rastrear una transacción realizada con una carta de compromiso.
  4. Una carta de compromiso es una garantía de un banco indio para que un cliente reciba crédito de la sucursal extranjera de un banco indio para pagar a sus proveedores extraterritoriales en moneda extranjera.
  5. En una carta de crédito, si el comprador no realiza el pago de la compra, el banco está obligado a cubrir el monto total o el monto restante de la compra.

 

Conclusión

El comercio internacional involucra a partes de diferentes países y requiere formas más seguras de realizar transacciones financieras que puedan brindar alguna garantía a las partes involucradas. Las cartas de crédito proporcionan tal garantía, mientras que una carta de compromiso proporciona un medio para recibir crédito de la sucursal en el extranjero de un banco indio para pagar al proveedor en moneda extranjera.

Una carta de crédito es más segura ya que incluye todos los detalles relevantes de la transacción. Una carta del compromiso no contiene tales detalles y no es nada fácil rastrear las transacciones realizadas a través de ella. Existen muchas limitaciones y más posibilidades de fraude, en el caso de las cartas de compromiso y ahora están prohibidas en la India por el Banco de la Reserva.


Referencias

  1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=2776&context=mlr
  2. https://digital.sandiego.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1244&context=ilj